¿Interesado en aprender cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez en Estados Unidos (o casi cualquier lugar del mundo)? ¡Llegaste al lugar indicado!
Elegir tu primera tarjeta de crédito es más que un simple procedimiento; representa una decisión fundamental que puede influir notablemente en tu salud financiera.
En un país donde tu historial crediticio abre las puertas a futuras oportunidades financieras, como obtener préstamos e hipotecas con condiciones más favorables, es esencial elegir sabiamente.
Pero tranquilo, estamos aquí para ayudarte. Comprendiendo cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué aspectos considerar al elegir una, podrás tomar decisiones informadas que apoyen tus objetivos financieros y te encaminen hacia un futuro prometedor.
Importante: La información compartida en este sitio web no constituye asesoría profesional. Todo contenido, consejos, opiniones y materiales educativos o enlaces presentes en este sitio, se ofrecen únicamente con fines informativos y de entretenimiento.
Tabla de Contenido
Cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez en 8 sencillos pasos
Solicitar una tarjeta de crédito puede ser un paso emocionante hacia la independencia financiera. Veamos el paso a paso para aplicar a tu primera tarjeta de crédito.
1. Verifica tu puntaje de crédito (si lo tienes)
Entender tu puntaje de crédito y cómo mejorarlo es esencial para manejar tus finanzas de manera efectiva. Este conocimiento te permitirá tomar decisiones más informadas y estratégicas, como cuándo solicitar un crédito y qué tipo de productos financieros son los más adecuados para ti.
¿Por qué es clave?
Un buen puntaje de crédito abre un abanico de posibilidades: acceso a mejores condiciones de crédito, como tasas de interés más bajas, y una mayor probabilidad de aprobación para préstamos y tarjetas de crédito. Por el contrario, un puntaje bajo puede limitar tus opciones financieras y llevar a costos de endeudamiento más altos.
¿Cómo hacerlo?
Afortunadamente, es más fácil de lo que piensas. Las agencias de crédito como Equifax, Experian y TransUnion pueden proporcionarte tu puntaje, pero también hay otras opciones.
Muchos sitios web de finanzas personales y bancos ofrecen la posibilidad de revisar tu puntaje de crédito, a menudo gratuitamente. Lo mejor de estos servicios es que no solo te muestran tu puntaje, sino que también pueden ofrecerte consejos personalizados para mejorarlo.
2. Determina qué tipo de tarjeta de crédito necesitas
Elegir la tarjeta de crédito adecuada es un paso esencial en tu viaje financiero, ya que no todas las tarjetas de crédito se crean de la misma manera. Cada una está diseñada con diferentes objetivos y necesidades en mente.
Tarjetas según tus objetivos
- Para Recompensas: Si disfrutas de las recompensas, busca tarjetas que ofrezcan programas de puntos robustos o cashback. Estas tarjetas son ideales para quienes pagan su saldo completo cada mes y quieren obtener algo extra por sus gastos habituales.
- Para Construir o Reparar Crédito: Si estás comenzando a construir tu historial crediticio o necesitas repararlo, las tarjetas de crédito con garantía o las tarjetas diseñadas para estudiantes pueden ser una excelente opción. Estas tarjetas suelen tener requisitos de aprobación más flexibles.
Considera los costos
- Cuotas Anuales: Algunas tarjetas vienen con cuotas anuales, a menudo a cambio de beneficios adicionales como mayores tasas de recompensas, bonos de bienvenida o acceso a salas VIP en aeropuertos. Es crucial evaluar si los beneficios ofrecidos por estas tarjetas justifican la cuota anual.
Elegir la tarjeta correcta significa equilibrar tus objetivos financieros con los costos asociados. Tómate el tiempo para investigar y comparar diferentes tarjetas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras y hábitos de gasto.
3. Comprende los términos de tu solicitud de tarjeta de crédito
Al solicitar una tarjeta de crédito, es crucial comprender los términos y condiciones asociados. Estos términos no solo afectan tu uso diario de la tarjeta, sino también tu salud financiera a largo plazo.
Términos clave
- Cuota Anual: Algunas tarjetas cobran una cuota anual por su uso. Es importante comparar esta cuota con los beneficios que ofrece la tarjeta.
- Tasa de Interés Anual (APR): Es el costo de endeudamiento en tu tarjeta. Incluye la tasa de interés más cualquier otro cargo asociado con el crédito.
- Cargos por Transacciones Extranjeras: Si viajas al extranjero o compras en sitios web internacionales, este cargo es crucial, ya que se aplica a las compras realizadas en moneda extranjera.
- Penalizaciones por Pagos Atrasados: Entender las penalizaciones por retrasos en los pagos te ayudará a evitar costos adicionales.
- Beneficios Adicionales: Algunas tarjetas ofrecen beneficios como seguros de viaje, reembolsos en compras específicas o acceso a salas VIP en aeropuertos.
Comprender estos términos te ayudará a elegir una tarjeta de crédito que se alinee con tus hábitos de gasto y tus necesidades financieras, asegurando que aproveches al máximo sus beneficios mientras minimizas sus costos.
4. Elige dónde solicitar tu primera tarjeta de crédito
Al decidir dónde solicitar tu primera tarjeta de crédito, considerar instituciones financieras con las que ya tienes una relación puede ser una estrategia inteligente. Estos bancos o cooperativas de crédito ya están familiarizados con tu historial financiero y pueden ofrecer términos más flexibles o un proceso de aprobación más ágil.
Ejemplos de instituciones financieras reconocidas
- Bancos Grandes: Instituciones como Chase, Bank of America y Wells Fargo ofrecen una variedad de tarjetas de crédito, incluyendo opciones para principiantes en crédito. Estos bancos a menudo proporcionan beneficios adicionales como programas de recompensas y herramientas de gestión de crédito en línea.
- Bancos Regionales y Cooperativas de Crédito: Estas instituciones suelen ofrecer un enfoque más personalizado. Si ya tienes una cuenta con ellos, podrían ser más receptivos a tus necesidades y ofrecer tarjetas de crédito con mejores condiciones para sus miembros.
- Entidades Online: Bancos en línea como Ally o Discover también son opciones populares, especialmente para los jóvenes adultos. Estos bancos suelen tener menos tarifas y ofrecen procesos de solicitud sencillos y completamente digitales.
5. Si estás recién llegado y/o aún no tienes una cuenta de banco
Si te encuentras recién llegado al país y aún no tienes relación con ningún banco, aquí hay algunos pasos que puedes seguir para solicitar tu primera tarjeta de crédito:
- Abrir una Cuenta Bancaria: Comienza por abrir una cuenta corriente o de ahorros. Esto te ayudará a establecer una relación con el banco y a construir un historial financiero en el país.
- Tarjetas de Crédito para Nuevos Residentes: Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito específicamente diseñadas para personas que son nuevas en el país. Estas tarjetas pueden tener requisitos menos estrictos para la aprobación.
- Tarjetas de Crédito Aseguradas: Considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad y son una buena manera de empezar a construir crédito.
- Bancos con Programas para Inmigrantes: Busca bancos que ofrezcan programas o servicios específicos para inmigrantes, ya que pueden tener opciones de crédito más accesibles para personas en tu situación.
- Información sobre el Crédito: Educarse sobre el sistema de crédito en el nuevo país es crucial. Entender cómo funciona te ayudará a tomar decisiones más informadas sobre tus finanzas.
- Consulta con Instituciones de Crédito No Tradicionales: Algunas instituciones financieras no tradicionales o fintech pueden ofrecer productos de crédito adaptados a personas sin un historial crediticio en el país.
Al elegir dónde solicitar tu primera tarjeta de crédito, compara las opciones, considera tu relación existente con la institución y ten en cuenta qué banco te ofrece las mejores condiciones según tus necesidades y situación financiera actual.
6. Verifica si estás precalificado
El proceso de precalificación para una tarjeta de crédito es una herramienta valiosa que puede darte una idea clara de tus posibilidades de ser aprobado sin afectar tu puntaje de crédito.
Aquí te explicamos cómo funciona y por qué es importante:
¿Qué es la precalificación?
Es un procedimiento preliminar donde las instituciones financieras evalúan tu elegibilidad para una tarjeta de crédito basándose en información básica. Este proceso no implica una revisión completa de tu historial crediticio, por lo que no afecta tu puntaje de crédito.
¿Cómo funciona?
Generalmente, puedes completar la precalificación en línea. Solo necesitarás proporcionar información básica como tu nombre, dirección y a veces ingresos. El banco o emisor de la tarjeta luego realiza una “consulta suave” para evaluar tu perfil financiero.
Beneficios de la precalificación
- Sin impacto en tu puntaje de crédito: A diferencia de la “consulta dura”, la precalificación no impacta tu puntaje de crédito.
- Ahorro de tiempo: Te permite conocer tus posibilidades de aprobación sin pasar por el proceso completo de solicitud.
- Planificación financiera mejorada: Al conocer tus posibilidades de aprobación, puedes tomar decisiones más informadas sobre qué tarjetas solicitar.
La precalificación es un paso recomendable antes de solicitar tu próxima tarjeta de crédito, ya que proporciona una visión clara y sin riesgos de tus opciones financieras.
7. Prepárate para un impacto en tu crédito
Solicitar una nueva tarjeta de crédito puede tener un impacto temporal en tu puntaje de crédito, pero es importante entender cómo este efecto puede convertirse en una ventaja a largo plazo para tu salud financiera.
Impacto temporal en tu puntaje
Cuando solicitas una tarjeta de crédito, el emisor realiza una “consulta dura” en tu reporte de crédito. Esto puede disminuir tu puntaje por unos puntos. Sin embargo, este efecto es generalmente menor y temporal.
Manejo responsable de la tarjeta
Una vez que obtengas la tarjeta, un manejo responsable de la misma puede mejorar tu crédito a largo plazo. Esto incluye hacer pagos puntuales y mantener un bajo nivel de endeudamiento en comparación con tu límite de crédito.
En resumen, aunque una nueva solicitud de tarjeta de crédito puede bajar tu puntaje de crédito inicialmente, un uso cuidadoso y responsable de la tarjeta puede fortalecer tu historial crediticio con el tiempo.
8. ¿Qué hacer si rechazan tu solicitud de tarjeta de crédito?
Ser rechazado en una solicitud de tarjeta de crédito puede ser decepcionante, pero no es el fin del camino. Aquí te explico cómo manejar esta situación y convertirla en una oportunidad para mejorar tu salud financiera:
- Analiza los Motivos del Rechazo: Los emisores están obligados a informarte por qué tu solicitud fue rechazada. Estos motivos pueden incluir un puntaje de crédito bajo, ingresos insuficientes o demasiada deuda.
- Trabaja en Mejorar Esos Aspectos: Basándote en los motivos del rechazo, toma medidas para mejorar tu situación financiera. Esto puede incluir pagar deudas existentes, buscar formas de aumentar tus ingresos o utilizar herramientas para mejorar tu puntaje de crédito.
- Considera Tarjetas para Construir Crédito: Si tu puntaje de crédito es bajo, considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta diseñada específicamente para construir o reconstruir crédito.
- Vuelve a Intentarlo: No te desanimes. Una vez que hayas trabajado en mejorar tu situación financiera, puedes volver a solicitar una tarjeta de crédito. Asegúrate de no hacer múltiples solicitudes en un corto periodo, ya que esto puede afectar negativamente tu puntaje de crédito.
El rechazo de una solicitud de tarjeta de crédito no es un callejón sin salida, sino más bien un indicador de que necesitas fortalecer tu perfil financiero. Con el enfoque y las acciones correctas, puedes mejorar tus posibilidades de ser aprobado en el futuro.
¿Cómo afecta una solicitud de tarjeta de crédito a mi “credit score” o puntaje crediticio?
Cuando solicitas una tarjeta de crédito, el emisor realiza una consulta de crédito para evaluar tu solvencia. Este proceso, conocido como ” hard inquiry “, puede tener un impacto menor y temporal en tu puntaje de crédito.
¿Qué es un hard inquiry y cómo afecta mi credit score?
Una consulta detallada del historial de crédito, conocida en inglés como “hard inquiry” o “hard pull”, es una revisión exhaustiva de tu historial crediticio. Esta consulta es realizada por los emisores de crédito para evaluar tu riesgo como prestatario.
Este tipo de consulta se realiza cuando aplicas para una tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario, un préstamo de automóvil o cualquier otro tipo de crédito. Este tipo de verificación queda registrada en tu informe de crédito y puede afectar tu puntaje de crédito, generalmente reduciéndolo ligeramente.
Veamos el impacto que puede tener…
Impacto Temporal
El Impacto Temporal de las Consultas Duras en tu Puntaje Crediticio
Un “hard inquiry” en tu historial crediticio puede sonar preocupante, pero es importante entender que su impacto en tu puntaje de crédito es generalmente temporal. Al solicitar un nuevo crédito, como una tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista realiza esta consulta para evaluar tu solvencia crediticia.
- Efecto Inmediato: Al realizar una consulta dura, es posible que tu puntaje de crédito disminuya unos pocos puntos. Esto se debe a que solicitar nuevo crédito puede representar un mayor riesgo para los prestamistas.
- Recuperación del Puntaje: La buena noticia es que este efecto es temporal. Con un manejo responsable de tus finanzas, como hacer pagos a tiempo y mantener bajos los saldos de tus tarjetas, tu puntaje de crédito puede empezar a recuperarse en unos pocos meses.
- Gestión Responsable a Largo Plazo: A largo plazo, un buen manejo de tu nueva tarjeta de crédito o préstamo puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio. Esto se debe a que estás demostrando responsabilidad en el manejo de crédito, lo cual es un factor clave en la evaluación de tu puntaje.
En conclusión, mientras que un “hard inquiry” puede tener un efecto a corto plazo en tu puntaje de crédito, este impacto no es permanente y puede ser mitigado e incluso revertido con prácticas financieras responsables.
Las 3 mejores tarjetas de crédito para principiantes: Edición 2024
Cuando se trata de elegir las mejores tarjetas de crédito para principiantes, es esencial considerar aquellas que son amigables para quienes están construyendo o reconstruyendo su crédito. Aquí te presento algunas de las mejores opciones según NerdWallet, con sus respectivas ventajas y desventajas:
- Discover it® Secured Credit Card:
- Ventajas: Esta tarjeta es ideal para aquellos con historiales de crédito nuevos o limitados. Es conocida por sus bajas tarifas y por reportar a las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo cual es crucial para construir un historial crediticio.
- Desventajas: Requiere un depósito de seguridad, que generalmente es igual al límite de crédito. Este depósito es un factor a considerar si tienes fondos limitados.
- Capital One Platinum Secured Credit Card:
- Ventajas: No tiene una cuota anual y también reporta a las tres agencias de crédito. Ofrece flexibilidad en el depósito de seguridad, con opciones de depósito tan bajas como $49, $99 o $200 para un límite de crédito de $200. Además, si realizas tus primeros cinco pagos a tiempo, podrías calificar para un límite de crédito más alto sin necesidad de un depósito adicional.
- Desventajas: A pesar de su flexibilidad, sigue siendo una tarjeta asegurada, lo que significa que necesitarás realizar un depósito inicial que sirva como garantía.
- Discover it® Student Chrome:
- Ventajas: No tiene cuota anual y ofrece recompensas atractivas, como 2% de cashback en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en gastos combinados por trimestre, y 1% de cashback en todas las demás compras. Es una excelente opción para estudiantes que buscan una tarjeta fácil de manejar con incentivos adicionales.
- Desventajas: Aunque es una opción sólida para estudiantes, puede que no sea ideal para aquellos que no se encuentran en esta categoría o que prefieren tarjetas con un espectro más amplio de recompensas.
Estas tarjetas representan algunas de las mejores opciones para principiantes en el mundo de las tarjetas de crédito. Ofrecen la oportunidad de construir o reconstruir el crédito, mientras mantienen costos bajos y, en algunos casos, recompensas beneficiosas.
Como siempre, es importante leer detenidamente los términos y condiciones de cada tarjeta y considerar tus propias necesidades financieras y hábitos de gasto antes de tomar una decisión.
Para finalizar
Como hemos visto, solicitar tu primera tarjeta de crédito es un paso crucial hacia la independencia financiera y la construcción de un sólido historial crediticio.
Recuerda que elegir la tarjeta adecuada, comprender los términos involucrados y manejarla de manera responsable son claves para maximizar sus beneficios y evitar complicaciones.
Esperamos que esta guía te haya brindado las herramientas y el conocimiento necesarios para tomar una decisión informada.
¡Ahora sí, es momento de empezar con el pie derecho en tu camino financiero!
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